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En la búsqueda de fuentes alternativas de financiamiento para gastos actuales, pasivos pasados o inversiones futuras, las empresas suelen recurrir a préstamos de algún tipo. ¿Crédito bancario o factoring?
Tanto el crédito bancario como el factoring son fuentes alternativas de financiación empresarial, que permiten afrontar los largos plazos de pago de las facturas y la morosidad, mejorando significativamente su liquidez financiera y evitando detener los pagos.
¿En qué consisten ambos servicios y qué elegir –factoring o crédito bancario- para mejorar el flujo de fondos dentro de su empresa?
El préstamo bancario es la forma más habitual de financiar empresas. La mayoría de micro, pequeñas y medianas empresas hacen uso de esta fuente de financiamiento para cubrir los costos actuales de funcionamiento de su negocio. Las empresas pueden tomar diferentes tipos de préstamos, dependiendo del propósito que tengan para los fondos recaudados.
Por un lado, está el préstamo de inversión que tiene como objetivo principal el desarrollo de la empresa, para obtener mayores ingresos a futuro. Por otro lado, está el crédito específico, que se diferencia del anterior en la necesidad de utilizar los fondos para un fin predeterminado. También las empresas, pueden solicitar un crédito rotativo o un préstamo a corto plazo en forma de sobregiro en su cuenta corriente. Los préstamos bancarios son de fácil acceso en medio de la situación económica actual de cada país y, por qué no decirlo, del mundo.
Por su parte, el factoring es un servicio financiero ligeramente diferente a los créditos bancarios. En este escenario, el empresario no pide dinero prestado al banco, sino que vende sus facturas por cobrar a la empresa de factoring, que primero paga los fondos al facturado, cobrando la comisión de mutuo acuerdo, y luego espera el pago directamente del emisor de la factura por cobrar del cliente.
En la actualidad, la facturación del mercado de factoring crece constantemente. Las empresas no tienen necesidad de esperar el reembolso de una gran cantidad adeudada por sus facturas por cobrar. Además, en muchas ocasiones, por sus obligaciones financieras, no tienen demasiado tiempo para maniobrar. En este caso, el factoring es la mejor alternativa, ya que permite obtener fondos de forma rápida y sencilla.
¿Qué condiciones debe cumplir un empresario para recibir un crédito bancario y qué condiciones para obtener factoring?
En este sentido, ambos productos difieren significativamente entre sí, y esta diferencia define en cierta medida el grupo de destinatarios de ambos productos.
Mientras que antes de otorgar un préstamo, el banco verifica el historial de una determinada empresa, su facturación, antigüedad y garantías reales, tales como inmuebles y otros; el factoring se basa en la confiabilidad de la empresa. Su servicio de financiamiento está disponible desde el primer día de operación, es decir, ofrece al empresario el dinero que ya ha ganado.
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