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Mantener la liquidez de su empresa, es uno de los mayores desafíos, especialmente ahora después de la crisis económica generada por la pandemia. ¡Tenemos buenas noticias! El factoring es la solución simple y confiable para el progreso de su negocio.
Mutuo Capital le ofrece a su empresa el Reverse Factoring.
¿Qué es el Reverse Factoring?
El concepto de Reverse Factoring no es nuevo. Los fabricantes de automóviles desarrollaron este proceso financiero. Fiat lo utilizó desde la década de 1980 para lograr mejores márgenes con sus proveedores.
El Reverse Factoring se extendió luego a la industria de la distribución masiva, pues su interés principal es representado por un sector en donde los plazos de pago es el centro de las negociaciones.
El Reverse Factoring, es una herramienta de financiación que permite que una empresa siga proporcionando sus productos y servicios. Sin embargo, en lugar de financiar los créditos del cliente por iniciativa del proveedor (como en el factoring clásico), este tipo de financiación se crea, por iniciativa del cliente, lo que permite a sus proveedores financiar fácilmente los siniestros.
En este contexto, Mutuo Capital es el encargado de liquidar las deudas de los proveedores de una determinada empresa; de manera que la empresa deudora puede construir una relación estable con sus proveedores, así como fortalecer su propia posición de liquidez.
Ahora bien, la técnica del Reverse Factoring, es semejante al factoring clásico en el sentido de que involucra a tres actores: el cliente (que debe dinero a su proveedor), el proveedor (que mantiene créditos contra su cliente) y la empresa de factoring. De forma similar al factoring clásico, se trata de la financiación de las cuentas por cobrar del proveedor a través de una financiación de una empresa de factoring, lo que permite al proveedor pagar de contado lo que ha vendido a su cliente.
Veamos un ejemplo de Reverse Factoring:
Tomemos un escenario en el que una empresa requiere de materia prima para cumplir con sus pedidos, la cual está valorada en 5.000 USD y la empresa actualmente no tiene dinero. Además, de acuerdo con los términos del contrato, no espera recibir ningún dinero por 2 meses. Consideremos las opciones que ofrece la empresa en tales casos:
– La empresa contacta a sus proveedores y solicita materias primas a crédito. Les promete que la factura se pagará tan pronto como reciba el efectivo de sus clientes. Sin embargo, esto requeriría al menos 2 meses. En este caso, el proveedor puede decidir, pero en cualquier caso la empresa asume un riesgo que, en última instancia, limita su flujo de caja y su balance.
– El segundo escenario es cuando la empresa contacta a una compañía de factoring para pagar a sus proveedores. La empresa inicia un pedido con el proveedor de las materias primas.
El proveedor examina el pedido y prepara una factura por el pago necesario 5.000 USD. La empresa verifica el pago y confirma al acreedor que pagará la cantidad requerida al vencimiento, en nuestro caso al final de 2 meses. El proveedor luego vende estos contratos de facturas a la compañía de factoring con un descuento acordado. El proveedor no tiene que esperar 2 meses. Al vencimiento, la empresa (cliente) realiza el pago a la compañía de factoring.
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